Народный банк Сербии опубликовал показатель, который редко обсуждают публично: в 2024 году банки Сербии заплатили 142 млн евро комиссий международным карточным системам — это +28% к предыдущему году. Для сравнения: расходы на национальную систему ДинаКард составили 2,7 млн евро (рост лишь на 0,08%). Разница — примерно в 52 раза.
Что это за деньги и почему они важны
Речь идет не о «банковской прибыли», а о плате карточным схемам и инфраструктуре, которая обеспечивает процессинг, правила сети, расчеты и поддержку операций. НБС отдельно подчеркивает: эти комиссии не ограничены законом, и регулятор не может напрямую на них повлиять.
И дальше ключевой момент: эти издержки не остаются в банках — они в итоге раскладываются по клиентским комиссиям (за карту, за обслуживание счета и др.). То есть рост затрат по международным схемам постепенно превращается в рост цен на банковские услуги для населения и бизнеса.
Почему международные комиссии растут
В 2024 году карточный рынок в Сербии заметно ускорился: число платежей в торговых точках выросло на 22%, оборот — на 25%. Чем больше операций проходит через международные схемы, тем выше суммарные выплаты по их тарифам.
ДинаКард как «антиутечка» денег из страны
НБС приводит показательный расчет: если бы в 2020–2024 граждане массово использовали наиболее популярные иностранные карты вместо ДинаКард, совокупные расходы банков (а значит — экономики) были бы выше более чем на 223 млн евро. Это фактически оценка «цены зависимости» от международной карточной инфраструктуры.
Почему тогда все не переходят на ДинаКард
Потому что помимо стоимости есть фактор удобства и глобальной приемки: Visa/Mastercard стали «дефолтным» стандартом в поездках и части онлайн-сервисов. Поэтому НБС последние годы пытается закрыть этот разрыв через кобейджинг: сотрудничество с Дискавер Файнэншл Сервисез и ЮнионПэй Интернэшнл позволяет выпускать карты Дина, которые работают и внутри страны, и за границей. Таких карт уже более 1,7 млн.
Важная деталь: что ограничили законом, а что — нет
В Сербии действует ограничение межбанковской комиссии (interchange): по инициативе НБС были введены лимиты порядка 0,2% для дебетовых и 0,3% для кредитных карт в внутренних расчетах. Это помогает снижать стоимость эквайринга для торговли. Но при этом затраты карточных схем (то самое «сколько уходит иностранцам») закон не регулирует, и они могут отличаться по брендам и тарифам.
Что это означает для бизнеса и потребителей в 2026 году
Для торговых сетей и малого бизнеса тема комиссий за прием карт будет становиться чувствительнее: рост “схемных” расходов давит на конечную экономику платежей.
Для клиентов это может выражаться не прямым «подорожанием карты», а в пересмотре пакетов обслуживания и условий.
Для государства и регулятора — это аргумент в пользу расширения доли ДинаКард и прозрачности тарифов по брендам, чтобы торговля могла реально сравнивать условия.
